推薦：工信部：無線上網也要實名 超4億用戶需補辦登記
[導讀]此前，固話已經實現了實名制登記，而無線上網卡實行實名登記尚屬首次。 除了移動電話外，固話、無線上網卡用戶也有望被納入實名登記的范圍。4月10日，工信部公布《電話用戶真實身份信息登記規定》(征求意見稿)和《電信和互聯網用戶個人信息保護規定(征求意見稿)

　　韓言銘

　　編者按/ 利率高于同期銀行貸款利率4倍;承諾短期高回報(“秒標”);超出資本金范圍，不負責任地承諾保本;平臺本身介入交易;通過其他高回報獎勵活動吸引投資人等。這是目前P2P網貸行業普遍存在的問題。近期，眾貸網破產事件，讓這些問題更加突出。

　　日前，自稱破產的海南眾貸投資咨詢有限公司(下稱：眾貸網)引發了業內外的廣泛關注。實際上，眾貸網的破產事件并不是個案，它的倒閉從一定程度上反映出網貸行業的混亂和高風險等一系列的行業問題。

　　業內人士認為，眾貸網的破產暴露出其種種違規做法，而目前國內諸多P2P網貸公司也存在各種違規甚至違法的行為。其中，行業門檻低是造成各種問題出現的核心，從淘寶店購買網站代碼，找三五個人便可開辦一家P2P網貸公司。

　　眾貸網的倒閉不僅有其必然性，也給行業及投資人敲響了警鐘。參與過3家P2P網貸公司創業的前業內高管王磊直言，“如果這些公司再這樣玩下去，遲早會把自己玩死，根本不用市場來淘汰。”

　　眾貸網樣本

　　眾貸網在試運行不到一個月就快速破產。據工商資料顯示，眾貸網的法人代表是盧儒化，注冊資本1000萬元，地址是海南省海口市龍昆南路金霖花園十三棟。眾貸網上線試運營的時間為3月10日，不足一個月于4月2日凌晨，網站即貼出破產公告。

　　對于破產的原因，公告稱“由于管理團隊經驗的缺失，造成了公司運營風險的發生。”在這份公告中，留下了手機及電話但記者多次撥打，對方并沒有接聽，發短信也沒有回復。

　　一位在該網站投資人QQ群里的業內人士告訴記者，“在公告之后，實地了解后發現，這網站由于合伙人之間有矛盾干不下去了。投資人投進去的錢，只有200多萬元。”

　　目前，眾貸網還在做善后工作，但也有一些人擔心其會以“破產的形式跑路”。對于其注冊資本金1000萬元的真實性，也有不少人表示出擔心。

　　眾貸網的運作套路在行業里具有一定的典型性。首先是夸大宣傳，網站上掛著“?菖?菖省中小企業融資優質服務單位”“?菖?菖著名創新服務企業”“?菖?菖省誠信單位”;再以高回報吸引人氣，曾宣傳對投資人承諾“豪華海南五日游”;還有利息違規，對投資人承諾的月息回報是3.8%，換算成年利率高達45.6%，遠超銀行同期利率的4倍;同時還介入交易，投資人把錢通過銀行或第三方支付平臺將錢打給盧儒化法人個人賬號……

　　一個破產公告讓這些承諾隨即變得遙不可及。

　　“眾貸網上線一個月就夭折，既是意料之外，也是情理之中。” 拍拍貸品牌總監朱長城認為，意料之外是因為平臺上線時間那么短就退出，在任何一個行業里都是少見的，情理之中是因為眾貸網自身介入了交易，業務模式不透明，經營者對網貸行業風險的預判不足，其商業模式也有重大缺陷。

　　貸幫網CEO尹飛認為，眾貸網倒閉很大一個原因是網站經營者缺少金融行業經驗，而市場需求大，導致很多不是太好的網站也能生存，要看一個網站能否有發展前景至少要經過兩年時間。

　　拍拍貸CEO張俊曾對高風險網貸平臺手法進行了概括：利率高于同期銀行貸款利率4倍;承諾短期高回報;宣傳有強大背景;流量小，交易額大;有其他高回報獎勵活動;無網站管理層信息。而眾貸網完全符合上述高風險網站的特征，采取類似操作手法的企業也不在少數。

　　灰色地帶

　　眾貸網的違規模式并不是特例，如今P2P網貸行業處于一個無人監管的狀態，就連目前必須遵守的“民間借貸利率不得超過銀行同期貸款基準利率四倍的限制”規定，也是逾越者眾多。打開眾多P2P網站會發現，很多投資標的的利率已經超過同期銀行利率4倍。

　　對此現象，翼龍貸董事長王思聰認為：“這一行業門檻本來很高，而一些搞互聯網的，甚至沒有IT技術和金融經驗的人也加入進來，為了生存，各種花樣都有人用。由于小額貸款本身就難做，如果不放開利差，網貸平臺根本賺不到錢。所以很多平臺包括小貸公司都會或多或少突破4倍利息的限制。”他說，如果把這類P2P網貸企業算進去的話，目前行業里有99.9%的企業存在違規行為。

　　在王磊眼中，目前，行業里很多企業都存在著違規行為，許多都在灰色地帶運行。還有一些P2P網站為了吸引人氣，網站自己借錢推出高收益、超短期限的借款標的，俗稱“秒標”;與此同時，許多網站為了吸引投資人“跟投”，不惜找來“托兒”做虛假交易。

　　在創業熱潮下，原本有較高門檻的P2P網貸，也涌入了大量門外漢，許多經營者對業務本身的理解、企業駕馭能力、風險控制技術十分缺乏。更恐怖的是，“甚至有一些網貸企業的內鬼將自己網站上的投資人及客戶等資料一并賣給創業者。”王磊也發現，一些沒有技術的人通過淘寶等渠道就能購買到一套相似的程序，換一個LOGO及頁面就上線了，更別提背后的風控技術，這樣的草臺班子隨處可見。

　　前景堪憂

　　貸幫網CEO尹飛認為，“盡管網貸行業如今的低門檻，與混亂狀態與當年的團購業具有相似性，但是，在強勁需求的支撐下，P2P網貸行業的倒閉潮暫時也不會出現。”

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震對網貸行業的發展則持樂觀態度，“網貸小荷才露尖尖角，作為互聯網金融大潮中一朵小浪花，難免帶泥含沙。嚴格意義上的P2P網貸平臺應可繼續嘗試，三無(準入門檻、行業標準、主管機構)狀況也應該逐漸改變，但也不必立馬納入金融監管系統。”黃震建議，P2P網貸企業應該加強信息披露，接受媒體、投資者的監督。

　　而朱長城認為，未來這個行業不可能容納數量眾多的網站平臺，可能最終生存下來的只有兩三家最具實力的網站。P2P網貸與淘寶類似，都是平臺型公司，投資人沒有必要跑到不同平臺去投資。

　　王磊則更悲觀一些，他認為P2P網貸模式存在許多問題，由于資金實力的限制，這些網貸平臺對本金的擔保難以保證;如同劣幣驅良幣的現象，由于投資人不成熟，對于一些真實披露不良貸款率的平臺可能反而不認可;以及，目前還有源源不斷的缺乏經驗的創業者涌入這個行業。

　　“如果這個行業不改變，這個行業就會被這些企業和違規的做法給毀了。最后能剩下的，是為數不多的純粹幫借貸人搭建信息對接平臺的公司。”

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