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現在是晚上10.30，剛剛看完微信，幾乎每天這個時間都是我查看微信的時候，我會通過微信這個媒介來鏈接一下今天有那些事發生在我"身邊"哪有可以為我所用，今天加我的人不多不到100人，這是我的第五個微信也快滿了，雖然很

 前一段時間，筆者曾經在自己的文章上專門寫過花錢的方法，提出過要在時間與效率、在實現自己的目標、在雇傭上面花錢，以及為未來花錢的四大方式，文章出來之后反響很大，但是很多讀者覺得這四種方法依然比較抽象，如何花錢這件事依然是那么渺茫，機緣巧合下筆者看到了著名日本金融學家野口真人先生的書《學會花錢》，筆者想結合野口先生的理論，具體來討論一下花錢到底該怎么花?如何讓你花出去的每一分錢都變成你未來的財富。

 

 

一、分成三份的錢包

相信每個人每個月拿到自己的工資的時候恐怕都會是這樣的狀態，拿到工資歡欣鼓舞，假設一家公司恰好在每個月的10號發工資，那么這家公司的很多員工的狀態是，中旬花錢開開心心像個皇帝，下旬花錢算計很久像個平民，第二個月的上旬花錢恐怕就扭扭捏捏像個乞丐了。尤其是月光族的成員，這種感覺一定越來越明顯，每個月發工資之前都心中忐忑，甚至要靠借錢度日。那么，筆者就先引入一個前提條件，錢該怎么花?錢包該如何分配?

無論一個人的工資收入是多少?筆者認為都需要進行一定的合理調配，這個調配的基礎就是像切蛋糕一樣把收入劃分成為幾個明顯的部分，這個部分我們可以把它叫做“消費”、“投資”、“投機”這三個部分：

消費錢包：一個人的午餐費、晚餐費、水電費、房租等等

投資錢包：自我提升的花費

投機錢包：炒股、買彩票等等

 

 

首先，消費錢包是一個人生活支出最大的部分，根據恩格爾系數，一般餐飲支出占家庭總收入的百分比越低一個家庭就越富足，不過鑒于現在的生活成本那么高，消費這個錢包可能會占據相當的大的比重，無論是為了不讓自己餓著去買了一份便當，還是為了放松心情去喝一杯咖啡，這些相應的費用就是消費支出。因為這些支出有一個共同的特征，就是滿足經濟學上的“效用”二字，從而實現自己在物質或者情感上的滿足。

其次，就是投資錢包它可能占的比重不大，但是卻是真正會實現增值的部分。在經濟學中，投資指的是“為了增加將來的資本(生產能力)，而投入現有資本的一種過程。”比如說一個剛剛入職的小職員，她可能處于一家公司的最低端，收入也是最低的，在這種情況下，她的投資錢包就該支付到使自己增值的部分上去，比如說花錢學習一個CPA的相關課程，雖然可能在短期內這個投資并沒有太大用處，但是當她拿到注冊會計師資格之后，她在公司的收入將會有顯著的提高。

最后，則是投機錢包。也許很多人都會問我為什么炒股會放在投機里面，因為根據經濟學的定義，投機指的是“做好會虧損的思想準備，挑戰一下，看能否獲得比付出的金錢更多的回報。”因此，從這個定義上來說大部分的所謂理財行為都是一種投機行為，除了幾乎不會發生風險的貨幣基金之外，大部分的理財產品都有風險的可能性，股市的可能性則更高。因此，筆者認為在第一個和第二個錢包沒有完全做好之前，第三個錢包的支出都需要持一種客觀謹慎的態度。

 

 

二、花錢在于如何讓錢賺錢

為什么我們現在要花錢而不是要儲蓄?這是因為錢是有非常顯著的貨幣效應的，存入銀行或者貨幣基金的金錢是不會流動的，它們就像一潭死水，今天的100元現金，也許明天就只值90元，這就是為什么筆者一直反對在手中囤積過量金錢的一個根源。那么有沒有儲備的必要呢?這個是有的，筆者認為以上述的三種錢包為例，一個人或者一個家庭該有儲備限額是6個月消費錢包，也就是半年生活必需品的流動性儲備，這些錢可以放在貨幣基金中一旦需要使用可以確保你的生活不會有太大的影響，這個是一個大的前提條件。

一是轉變花錢觀念。

我們的父輩基本上都度過過一個物資極度匱乏的時期，那個時期他們一個月的薪水可能都買不起一斤肉，所以在老一輩人的觀念里面，好的生活就是有吃不完的食物，穿不完的衣服，開不完的車，總之就是一切物質都要富足。雖然時代早已變化了，但是我們大多數人繼承于原生家庭的觀念卻很多沒有發生改變。我們很多人的潛意識里面錯誤的認為我們還是處于一個物質極度貧乏的狀態，這也就導致了兩種極端，一種極端是極度不舍得花錢，一點一滴都要積累起來的生活習慣，另一種極端是瘋狂的花錢，只要有錢就會瘋狂的買買買。不得不說，這些都是以前這種花錢觀念的變異產物，無論哪一種都不是一個理智的花錢狀態，所以這個第一點必須校正過來。

 

 

二是不把錢花在無用的地方。

其實不知道大家有沒有感覺，我們經常將錢花在無用的東西上面，比如說某個衣服打折，就會將購物車的小紅點一直增加下去，很多衣柜里面的衣服可能也就穿過一兩次;每一臺新的iPhone上市都是會咬牙切齒花血本去購買，但是實際上iPhone早就是街機了，用iPhone也不是身份的象征了。但是我們一直都以為自己買的是生活的必需品，但是實際上卻是買了一堆無用的東西，這些無用的東西只是再買回來的一瞬間給你一些快感，但是完全不會有他的效用。實際的結果就是家里堆積了一堆無用的東西，是時候給自己做個斷舍離，放棄對自己無用的東西。

 

 

三、是將錢花在投資上。

剛剛我們提過投資錢包的例子，將錢用于培訓班無疑是一種投資的方式，但是絕不僅如此，有很多人和我說過他們投資的經典案例：

(1)花錢構建人脈與技能。花錢請有經驗的老同事吃飯，會讓你更加明確的了解自己所在行業的情況和應該需要掌握的技能，把它推而廣之就是花錢請比自己牛逼的人吃飯，也許你能夠收獲人脈，也許你能夠學到技能，也許你能夠得到所謂的人生經驗，無論是什么，這種有意義的社交花錢都是值得的。

(2)花錢提升自己的能力。除了我們剛剛說的上培訓班以外，還是要堅持花錢去買書去學習，去參加自己所在行業的論壇與峰會。一個人最不能喪失的就是學習能力，持續不斷的學習才是對個人能力提升最為關鍵的東西。

(3)花錢提升自己的眼界。除了讀書以外，我們的生活不僅要有眼前的茍且，還要有詩和遠方，于是身體或者心靈總歸需要有一個在路上。曹雪芹說：世事洞明皆學問，人情練達即文章。真正的學習和提升可能不僅來源于書本，更來源于生活，從無字句處讀書，這個是一個人成功的關鍵。那么行千里路，讀萬卷書，這樣的投資花錢值得。

 

四、是將錢花在投機上。

雖然筆者一直認為，投機花錢的成功率極低，任何一個資本市場都遵循著七虧二平一賺的規律，但是不能保證有人就是鴻運當頭。所以，也必須要寫在投機上花錢，當你已經完成了上述三點之后，還有余錢的話，投機可能會是一個選擇。無論是買股票還是買理財，必須要明白的是任何一種投資品高收益和高風險并存，天上沒有掉餡餅的事情，想要賺錢就要學會有風險，這個心態很重要，任何一個覺得資本市場只會賺錢不會虧損的人，請盡早離開資本市場。

那么如何在投機上花錢呢?筆者一直很推崇凱恩斯先生的理念，雖然筆者知道很多人會覺得組合投資比較好，但是組合投資對于專業素養的要求太高，任何一個人在資本市場上只要你不是團隊作戰，都不建議組合投資。貪多嚼不爛的道理，所有人都知道。筆者認為在資本市場投資最重要的是對于某個領域的研究深入，你不能選擇你自己覺得喜歡的東西，而要去選擇大多數人都喜歡的東西，就像選美一樣，即使情人眼里出西施，但是一定要其他人公認才行。因此，無論是哪種資本產品的投機，都是需要建立于你對這個產品足夠的了解上面，只有這樣才能有賺錢的可能。

花錢等于賺錢嗎?這個命題每個人的答案都不一樣，但是我相信花好每一分錢，這是我們所有人都希望做到的，好鋼用在刀刃上，這才是我們真正花錢的真諦。

來源：盧松松博客，歡迎分享，微信公眾號：izhanzhang（聯系QQ/微信：13340454）

分享：合伙創業的經歷
為什么要寫這篇文章?從去年開始做團隊后，從最開始的一人到后來辦公室坐了十幾人，看似這是一個非常快速的發展，然而事情遠遠沒有那么簡單。旁觀者總是喜歡站在一個角度來指指點點，只要親身經歷過點點滴滴的人才能更清晰